在一些汽车行业、物流行业和部分零售行业中，有不少企业是采取直接现金结算的方式进行营运，因此他们不会担心企业的应收帐款及坏帐的产生，也不会担心资金发生短缺的问题，在这些公司中通常会有大量的闲散资金。因此比较困扰这些公司中资金管理者的是如何合理运用这些盈余资金，提高资金的收益，避免大量资金的沉积。
在银行间有各种产品可以帮助企业进行资金的增值和保值。其中风险较小、最常使用的是存款组合、银债通和委托贷款。
存款组合
存款对于企业来说是最没有风险的一种银行产品。由于其基本没有风险，因此相对的收益率也很低。单位存款的种类很多，有单位活期存款、单位定期存款、通知存款和协定存款等。
活期存款是没有确定存款期限，可以随时支取资金的一种存款。其具有高流动性的特征，可以满足企业随时取现的需求，但是其收益很低，年利率才0.81%。因此如果企业将所有的闲散资金都存放银行作为活期存款势必造成收益率低，丧失其他可能取得更高收益的机会。
定期存款是由存款人约定期限，到期支付本息的一种存款，它最短的期限是3个月，起存金额在1万元以上。定期存款因为有一定期限限制，会导致企业的资金丧失了一定的流动性，而且一旦企业在未到期时进行支取的话，就只能获得活期存款的利息。
通知存款是一种不约定存款期限，支取时需提前通知银行，约定支取日期和支取金额方能支取的存款业务。它可以帮助企业自由调动资金，提高利息收益。相对活期和定期存款而言具有较高的灵活性和收益率。
协定存款是企业和银行约定期限、商定结算帐户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结算日或支取日活期存款利率计算，超过基本存款额度的部分按结算日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。由于其要求企业在帐户中存放一定数量的资金，这样也会间接造成企业资金的闲置，同时也意味着企业在约定期限内不能随时抽调回基本存款额度内的资金。
可见在每类存款中，都有各自的局限性，也有各自的优势。在企业中目前运用的最多的就是将几种存款进行有效组合。进行组合的前提是要能都对企业未来的现金流进行一个准确的预测。预测出未来一段时期内，企业可能的闲散资金，以及相关现金流的流入流出。只有在这个基础上企业的资金管理者才能结合自身对于流动性和收益性的需求作出一个合理的存款组合。
银债通
“银债通”是企业进行投资的一种的良好的工具，它是一种债券结算代理业务，是银行通过与企、事业机构法人签订债券代理协议，为委托人提供国内外金融市场信息、代理买卖债券、债券回购融资等服务的业务。
该业务以安全完善的债券托管结算体系为依托，企业投入银行的资金一般情况下是专款专用，委托机构的债券和资金都比较安全。而且银行的投资品种丰富，企业可以根据对于风险的偏好自行选择相应的投资产品。
据了解，企业通过银债通业务可以获得的收益率基本维持在4%左右，和当前的一年期存款利率相持平。而且在当前利率不断走高的趋势下，银债通的收益可能会更高。同时它还具有象活期存款一样的流动性，变现能力强，企业在急需资金的时候可以通过债券回购的方式从银行获得资金，随时满足企业的对于资金的需求，消除了企业投资的后顾之忧。
委托贷款
委托贷款业务是指银行接受企事业单位的委托，由委托人提供委托资金，受托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行在此过程中只收取手续费，不承担贷款风险。
委托贷款可以帮助企业进行资金管理，增加投资收益，减少资金专项使用风险。但是委托贷款中也可能存在着借款企业违约的风险。由于银行不承担贷款风险，因此所有的风险都由企业来承担。企业在选择进行委贷的时候一定要考虑到相关的风险系数。 |
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